El uso del efectivo persiste en México pese a la eficiencia del SPEI

A pesar de que el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) opera en México desde 2004, facilitando transferencias bancarias en tiempo real las 24 horas del día, el efectivo continúa siendo el método de pago preferido para la mayoría de las operaciones comerciales de bajo monto. Este sistema, gestionado por el Banco de México, ha demostrado ser una herramienta tecnológica robusta y eficiente para mover dinero entre cuentas bancarias en cuestión de segundos, sin embargo, su adopción en los comercios locales y transacciones diarias enfrenta barreras culturales y estructurales significativas.

El fenómeno se observa diariamente en mercados, tianguis y pequeños comercios a lo largo del país, donde el intercambio de billetes y monedas prevalece sobre las transferencias digitales. Especialistas en inclusión financiera señalan que la persistencia del efectivo responde a una combinación de factores, entre los que destacan la informalidad laboral, la desconfianza en las plataformas digitales y la falta de infraestructura de terminales punto de venta en zonas rurales o de difícil acceso, lo que dificulta que el usuario final sienta la necesidad de migrar hacia los pagos electrónicos.

Desde el sector financiero se han planteado diversas propuestas para incentivar la digitalización de la economía, enfocándose en la simplificación de los procesos de apertura de cuentas y la reducción de costos operativos para los pequeños negocios. La apuesta institucional se centra en demostrar que los medios de pago electrónicos ofrecen mayor seguridad al evitar el traslado físico de grandes sumas de dinero, además de contribuir a la transparencia y al registro formal de la actividad económica del país.

Aunque el Banco de México ha promovido activamente el uso de herramientas como el CoDi y otras plataformas de pago inmediato, el cambio de hábito en la población requiere de un esfuerzo integral. La meta de las autoridades financieras sigue siendo fomentar una mayor educación financiera que permita a los ciudadanos comprender los beneficios de la economía digital, superando así la resistencia histórica al uso de sistemas electrónicos frente a la inmediatez y tangibilidad que ofrece el efectivo.